物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流業(yè)與金融業(yè)共同創(chuàng)新的結(jié)果。兩者相互促進(jìn)，共同發(fā)展，互為商機(jī)。這一點(diǎn)已經(jīng)為國(guó)際上多數(shù)成功運(yùn)用物流金融的例子所證明，發(fā)展物流金融有兩種方式，一是以物流為主走向金融的模式，如：UPS在國(guó)外收購(gòu)一家銀行，配合強(qiáng)大的物流來(lái)發(fā)展物流金融;二是以金融為主結(jié)合物流的模式，荷蘭萬(wàn)貝銀行(MEES PIERSON BANK)就是在全球各地?fù)碛凶约旱膫}(cāng)儲(chǔ)中心，以發(fā)展物流金融而獨(dú)樹(shù)一幟。
金融為物流提供商機(jī)的同時(shí)，物流也為金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了不可多得的商機(jī)。
第一：物流企業(yè)與金融業(yè)結(jié)合，創(chuàng)造了一個(gè)跨行業(yè)、相互交叉發(fā)展的新業(yè)務(wù)空間，為各自走出同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)向差異化經(jīng)營(yíng)提供了可能。
第二：物流金融為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，提供了銷(xiāo)售的平臺(tái)。結(jié)合物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，可以創(chuàng)新出許多的金融產(chǎn)品通過(guò)物流市場(chǎng)推向客戶其主線可以是以動(dòng)產(chǎn)票據(jù)化的管理進(jìn)行質(zhì)押融資，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的融資產(chǎn)品;也可是以物流相應(yīng)的資金流及應(yīng)收款為主線，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的融資產(chǎn)品。
第三：物流金融的發(fā)展為銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，提高中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。由于供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)的也就產(chǎn)生了對(duì)許多新金融工具的需求，如國(guó)內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機(jī)。
第四：在發(fā)展物流金融的同時(shí)，也為銀行開(kāi)發(fā)了新的客戶群體，尤其是培育了金融業(yè)優(yōu)質(zhì)的客戶。供應(yīng)鏈服務(wù)涉及到上游、下游的眾多企業(yè)是多產(chǎn)業(yè)、多領(lǐng)域的有機(jī)融合體，而這對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，是很好的目標(biāo)客戶群體。通過(guò)物流金融，可以開(kāi)拓培育金融業(yè)優(yōu)質(zhì)的客戶。
第五：物流金融可為銀行理財(cái)服務(wù)，提供特有的優(yōu)勢(shì)。物流金融可以利用信息的優(yōu)勢(shì)，和銀行資金管理創(chuàng)造增殖的長(zhǎng)處結(jié)合起來(lái)，在提高物流企業(yè)物流效率的同時(shí)，提高供應(yīng)鏈全過(guò)程的資金效率，為企業(yè)提供理想的理財(cái)方案，形成高效的資金管理機(jī)制，達(dá)到多贏的局面。
物流企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)的問(wèn)題和對(duì)策
(一)物流企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)注意的問(wèn)題
物流企業(yè)開(kāi)展物流金融服務(wù)，無(wú)論是對(duì)客戶、金融機(jī)構(gòu)、客戶的客戶，還是物流企業(yè)本身來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)多贏的選擇。但是，作為物流金融服務(wù)的主體來(lái)說(shuō)，必須注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
1.物流金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。物流金融服務(wù)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，一般有五種潛在風(fēng)險(xiǎn)：一是客戶資信風(fēng)險(xiǎn)。選擇客戶要謹(jǐn)慎，要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來(lái)源的合法性(走私貨物有罰沒(méi)風(fēng)險(xiǎn));在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn);還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。二是倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在系統(tǒng)多以入庫(kù)單作質(zhì)押，和倉(cāng)單的性質(zhì)相同，但倉(cāng)單是有價(jià)證券，也是物權(quán)憑證，因此必須有科學(xué)的管理程序，保證倉(cāng)單的唯一性與物權(quán)憑證性質(zhì)。三是質(zhì)押品種要有選擇。要選擇價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。四是提單風(fēng)險(xiǎn)。目前大多由貨主和銀行開(kāi)提貨單，要逐步轉(zhuǎn)向倉(cāng)單提貨。由貨主與銀行共開(kāi)提貨單的，要在合同中注明倉(cāng)單無(wú)提貨功能。同時(shí)要有鑒別提貨單真?zhèn)蔚拇胧�。五是�?nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)防內(nèi)部人員作案和操作失誤。
2.物流金融服務(wù)的效率問(wèn)題。質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜、所需時(shí)間長(zhǎng)，無(wú)疑降低了資金流的周轉(zhuǎn)速度，并且增加了倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)，所以物流企業(yè)要提高金融服務(wù)的效率，使倉(cāng)單質(zhì)押變成一種簡(jiǎn)便、可控性好的融資模式，是物流企業(yè)今后開(kāi)展金融服務(wù)的發(fā)展方向。
(二)對(duì)策
1.物流企業(yè)與客戶建立長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系。物流企業(yè)為客戶提供物流金融服務(wù)的基礎(chǔ)是對(duì)客戶有充分的了解，建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，更有利于提高效率，防范物流金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理。信用管理是現(xiàn)代企業(yè)的核心管理內(nèi)容之一。信用作為買(mǎi)賣(mài)雙方交易完成的根本保障，構(gòu)成了契約關(guān)系的最重要基礎(chǔ)。在物流企業(yè)金融服務(wù)過(guò)程中，通過(guò)對(duì)客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級(jí)制度、合同與結(jié)算過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等等，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。
3.建立與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期合作關(guān)系。通過(guò)與銀行建立合作關(guān)系，取得銀行的信用，可以有效地解決在金融服務(wù)中的效率問(wèn)題。目前已有企業(yè)開(kāi)展的統(tǒng)一授信的方式可以達(dá)到這個(gè)目的，同時(shí)再造了企業(yè)的信用。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié);也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程的監(jiān)控能力，更加靈活的開(kāi)展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)一授信這種方式在實(shí)踐中也已被廣大的金融機(jī)構(gòu)所接受。通過(guò)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作，可以有效減少金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
4.實(shí)施有效的過(guò)程監(jiān)控。在物流過(guò)程中，對(duì)企業(yè)和市場(chǎng)必須有充分的了解，對(duì)商品的市場(chǎng)價(jià)值、企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況必須作充分的了解和監(jiān)控，方可防范物流金融的風(fēng)險(xiǎn)。
工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息公示
